理财从字面上来看，是指将财富管理好的意思。因此，理财不等于发财、也不等于投机，理财所能够给我们带来的好处，一是在承担同样的风险情况下尽量提 高投资收益率；二是在获得同样的投资收益情况下尽可能降低所承担的风险，这样才能体现出理财的价值。但是很多投资者往往并不能够很好地认识到这一点，而是 一味地追求收益，不注重风险控制。
我们理财的目标是让人生的各个阶段都能够合理安排好个人（家庭）财富状况，理财追求的是总体最优。
任何人的财富状况是伴随着他的一生的，是密不可分的一部分。我们理财的目标是让人生的各个阶段都能够合理安排好个人（家庭）财富状况，理财追求的是总 体最优。话虽这么说，但在实际理财过程中，市民甚至于理财师自己往往也会忽视这点，都追求阶段性的投资收益最大化，因为表面上看，如果每个阶段都能够达到 收益最大化，那不就实现了整体的收益最大化了吗？
但实际上，理财产品有一个同时影响着收益和风险的重要因素，那就是期限。收益的最大化，是靠所承担的风险和投资期限长度来决定的，局部的收益最大化所 承担的风险和总体的收益最大化所承担的风险并不相同，因为有期限这一因素，所选择的投资工具也就完全不同，当然最后的理财效果也完全不同。因此我们一直倡 导从客户的一生来设计理财方案，因为我们知道：局部最优并不代表总体最优。专业理财机构，应当对投资者的整个理财期间负责，而这个所谓的整个理财期间，正 是我们所倡导的人生的总体阶段。
理财是国内最近几年才流行的新兴事物，发展速度却非常地快。理财的诞生原本是解决投资问题的，但在这些年的工作中，却常常看到、听到身边的很多人说理 财越理越烦，甚至于变成了一种负担。就拿股票投资来说吧，相信很多投资者都有股民的经历，但真正能够在股市保持良好心态的，寥寥无几。
新的2008年已经到来，在这岁末年初的日子里，期望每一个投资者都能够采取科学的方式理财，轻轻松松地享受理财的过程和成果。